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La gestion de patrimoine

13 avril 2023 }7 minutes de lecture

La gestion de patrimoine est souvent perçue comme un domaine réservé aux grandes fortunes, aux investisseurs expérimentés et aux experts financiers. Pour autant, cette idée reçue est loin d’être exacte. La gestion de patrimoine s’adresse en réalité à tous ceux qui possèdent un patrimoine, quelle que soit sa taille, et qui souhaitent le gérer efficacement pour atteindre leurs objectifs financiers et personnels.

Définition de la gestion de patrimoine

La gestion de patrimoine désigne l’ensemble des actions visant à optimiser la gestion et la valorisation du patrimoine d’une personne, d’une famille ou d’une entreprise. Elle consiste à évaluer les actifs, les revenus et les dépenses, à définir les objectifs et les contraintes, à élaborer des stratégies de gestion et de protection du patrimoine, et à mettre en place des solutions adaptées.

Importance de la gestion de patrimoine

La gestion de patrimoine est une démarche importante pour tous, quel que soit son niveau de patrimoine. Elle permet de préserver et de valoriser son capital, de préparer l’avenir et de répondre aux besoins et aux attentes des différents moments de la vie, tels que le mariage, la naissance, le divorce, la transmission de patrimoine ou la retraite. Une gestion de patrimoine proactive peut également permettre d’optimiser sa fiscalité, de se prémunir contre les risques et les aléas de la vie, et de réaliser des projets importants.

Les moments clés de la vie nécessitant une gestion de patrimoine

La gestion de patrimoine est importante à différents moments de la vie, notamment :

  • Mariage, naissance, divorce : ces événements ont un impact financier important sur les ménages et nécessitent souvent des ajustements dans la gestion de leur patrimoine. Il peut s’agir de la mise en place de régimes matrimoniaux, de la création d’un livret d’épargne pour enfant, ou encore de la répartition des biens en cas de divorce.
  • Transmission de patrimoine : préparer la transmission de son patrimoine est essentiel pour assurer sa pérennité et éviter les conflits entre héritiers. Il est donc important de définir une stratégie de transmission adaptée à sa situation et à ses objectifs.
  • Retraite : la retraite est une étape importante qui nécessite une planification financière rigoureuse pour maintenir son niveau de vie et ses projets. La gestion de patrimoine peut permettre d’anticiper les changements de revenus, de prévoir les dépenses liées à la santé ou encore de définir une stratégie de défiscalisation.
  • Evolutions des revenus : la question de la gestion de patrimoine peut devenir plus complexe avec une évolution (positive ou non) de revenus. Très souvent, en devenant salarié porté, ses revenus sont boostés. Il devient donc nécessaire de (re)considérer sa situation financière et envisager les différentes options pour gérer au mieux son patrimoine (opportunités d’investissement dans l’immobilier, les actions, l’assurance-vie, etc.)

Les avantages d’une gestion de patrimoine proactive

Une gestion de patrimoine proactive peut offrir de nombreux avantages, tels que :

  • Une optimisation de ses actifs : en fonction de ses objectifs et de sa situation, une gestion de patrimoine efficace permet d’optimiser la répartition de ses actifs, de diversifier ses investissements et d’anticiper les fluctuations des marchés financiers.
  • Une sécurité financière : en cas d’aléas de la vie, une gestion de patrimoine adaptée peut permettre de faire face aux dépenses imprévues ou aux pertes de revenus, grâce à des réserves financières ou des solutions d’assurance adéquates.
  • Une sérénité d’esprit : en déléguant la gestion de son patrimoine à un professionnel compétent, on peut se libérer de certaines contraintes administratives et bénéficier de conseils avisés pour prendre les meilleures décisions en matière d’investissement, de fiscalité ou de transmission.

Les services de gestion de patrimoine accessibles à tous

La gestion de patrimoine n’est donc plus réservée aux grandes fortunes et aux investisseurs professionnels. De nombreux services sont désormais accessibles à tous, que ce soit via des conseillers en gestion de patrimoine, des banques, des assurances ou des plateformes de gestion de patrimoine en ligne.

  • Les conseillers en gestion de patrimoine

Les conseillers en gestion de patrimoine sont des experts en finance et en gestion de patrimoine qui accompagnent les particuliers dans la gestion de leur patrimoine. Ils proposent des solutions personnalisées et adaptées à chaque situation, en fonction des objectifs et des contraintes de chaque client. Les conseillers en gestion de patrimoine peuvent être indépendants ou rattachés à des cabinets spécialisés.

Le portage salarial

Le portage salarial offre de nombreux avantages pour les travailleurs indépendants, notamment la flexibilité, la sécurité et la gestion administrative simplifiée. Cependant, en tant que travailleur indépendant, il peut être difficile de planifier et de gérer son patrimoine, surtout si l’on n’a pas l’envie, les compétences ou les connaissances nécessaires dans ce domaine.

C’est pourquoi Rhapsody Portage Salarial a établi un partenariat avec un cabinet en gestion de patrimoine pour offrir des conseils personnalisés à ses salariés portés. Ce service permet aux travailleurs indépendants de bénéficier d’un accompagnement sur mesure pour gérer leur patrimoine de manière efficace et durable.

  • Les banques et les assurances

Les banques et les assurances proposent également des services de gestion de patrimoine, en fonction de la situation financière et patrimoniale de chaque client. Les banques proposent des solutions de placements, de crédits et de financements adaptées à chaque situation, tandis que les assurances proposent des produits d’assurance-vie, d’assurance-décès ou d’assurance habitation pour protéger son patrimoine.

  • Les plateformes de gestion de patrimoine en ligne

Les plateformes de gestion de patrimoine en ligne sont des solutions digitales qui permettent de gérer son patrimoine en toute autonomie, grâce à des outils simples et intuitifs. Elles proposent des services de gestion de portefeuille, de conseil en investissement et de planification financière, accessibles à tous les profils d’investisseurs.

 

Pour conclure, la gestion de patrimoine est devenue accessible à tous grâce aux nombreux services proposés par les conseillers en gestion de patrimoine, les banques, les assurances et les plateformes de gestion de patrimoine en ligne. Il est important de choisir la solution la plus adaptée à sa situation et à ses objectifs.

AUTEUR.E

Karine Porcedda-Loiseau
Directrice Associée

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